Nova funcionalidade do Banco Central promete melhorar gestão financeira de pagamentos recorrentes
O Pix Automático é a mais nova modalidade do sistema de pagamentos instantâneos brasileiro, o Pix. Essa nova funcionalidade é gratuita e, diferente do Pix Agendado Recorrente, ela pode ter valor fixo ou variável. Esse modelo permite a realização de pagamentos recorrentes de forma automática, como contas de água, luz, internet, mensalidades e assinaturas.
O consumidor autoriza uma única vez a cobrança, definindo regras como valor máximo e prazo, e os pagamentos são feitos automaticamente nas datas programadas. A funcionalidade foi lançada em junho de 2025 pelo Banco Central do Brasil, une praticidade ao usuário, facilidade no processo de cobrança das empresas e oferece independência de bancos para acordos individuais de convênios.
Como funciona
O cliente acessa sua conta digital pelo site ou aplicativo da empresa e autoriza o pagamento recorrente via Pix Automático. O usuário também pode definir as condições para o débito, como o valor máximo permitido e a possibilidade de uso de linha de crédito em caso de uma eventual falta de saldo.
A empresa envia a cobrança ao banco do usuário antes do vencimento, o banco agenda o pagamento, notifica o cliente para conferir se está tudo certo e, na data programada, efetua o débito na conta do consumidor. Ele também recebe notificações sobre o pagamento, inclusive se o processo não for concluído.
Vantagens do Pix Automático
Para clientes
Elimina a necessidade de fazer pagamentos manuais a cada nova cobrança, pois ele pode ser ativado e pago a qualquer hora e dia. Isso dá total controle ao usuário e permite definir limites de valor e cancelar a operação a qualquer momento.
Essa modalidade é mais segura do que assinaturas ou pagamentos recorrentes no crédito, pois compras ou assinaturas podem ser feitas apenas com o número do cartão. Já no Pix Automático, é necessário acessar sua conta digital pelo aplicativo ou internet banking para habilitar a função.
Para empresas
Se a pessoa jurídica (PJ) em questão aderir ao programa, o Pix Automático poderá ser ativado pelo pagador por meio de um código QR, do “Pix Copia e Cola” ou de uma notificação da conta digital via aplicativo do banco.
Ao se cadastrar na modalidade, é a PJ quem define a periodicidade do pagamento (semanal, mensal, trimestral…) e se o valor é fixo ou variável. A pessoa jurídica e o pagador também definem com antecedência qual vai ser o valor mínimo a ser recebido e o valor máximo a ser debitado.
Outros benefícios da conta digital
Além do Pix, uma conta digital apresenta conveniência, rapidez, economia e autonomia. Ela elimina a necessidade de deslocamento físico a agências para abertura, suporte ou operações diárias, permitindo que tudo seja feito via aplicativo ou site a qualquer hora e lugar com um smartphone ou computador com conexão à internet.
É possível gerir a conta, realizar pagamentos, transferências e outras operações 24 horas por dia, em qualquer lugar. Além de poder contatar a equipe de suporte para resolver dúvidas ou problemas, de forma rápida e segura, por meio de chat, e-mail ou telefone, sem enfrentar filas.
Outro fator positivo é que a ausência de agências físicas permite que as contas digitais não cobrem tarifas de manutenção e ofereçam tarifas mais baixas em outros serviços. Além de oferecer economia de tempo e dinheiro ao evitar gastos financeiros com transporte.
Diferença entre Pix Automático e débito automático
O débito automático é um convênio entre empresas e bancos que permite o pagamento em conta de serviços, enquanto o Pix Automático é uma ferramenta que não exige convênio entre as instituições financeiras e as companhias. O Pix Automático tem mais controle, autonomia e integração em tempo real entre instituições financeiras e empresas, enquanto o débito automático é mais convencional e restritivo.
O Banco Central (BC), afirma que a nova função vai facilitar muitas transações que hoje são feitas com débito automático. Normalmente, para ativar, cancelar ou alterar a data do débito automático, é preciso entrar em contato com a empresa que emite o pagamento a ser feito e, às vezes, com o banco. Agora, o próprio consumidor consegue gerenciar isso com mais autonomia no aplicativo de sua conta digital.
Para habilitar um Pix Automático, basta acessar a conta digital, conceder o consentimento uma única vez, e o cliente passa a ter muito mais controle, podendo definir o limite máximo, consultar o andamento e pausar assinaturas. A diferença entre esses modelos está no acesso aos meios de pagamento, pois o usuário terá mais autonomia na hora de definir o Pix Automático, em comparação com o débito automático.
